Page 11 - RappFi2015-complet

MARGE D'INTERMÉDIATION

est en diminution de 4 M€ (-3 ,6% par rapport à 2014).

Intérêts et produits assimilés 31/12/2015 31/12/2014 Evolution

Intérêts sur opérations avec les établissements de crédit 191 390 196 758 -2,7%
Intérêts sur opérations internes au Crédit Agricole
Intérêts sur opérations avec la clientèle 2 036 3 100 -34,3%
Intérêts sur obligations et autres titres à revenu fixe 24 766 27 122 -8,7%
Intérêts sur dettes représentées par des titres 147 986 152 106 -2,7%
Produits nets sur opérations de macro couverture 8 735 9 471 -7,8%
Autres intérêts et produits assimilés
7 558 4 955 52,5%
Intérêts et charges assimilées 309 4 -

Intérêts sur opérations avec les établissements de crédit (84 908) (86 357) -1,7%
Intérêts sur opérations internes au Crédit Agricole
Intérêts sur opérations avec la clientèle et autres (1 767) (2 807) -37%
(54 180) (57 319) -5,5%
Total marge d'intermédiation (28 961) (26 231) 10,4%

106 482 110 401 -3,5%

PNB

ressort à 191,4 M€ au 31 décembre 2015.

●● Les charges de personnel sont en baisse de 2.5% passant de 31/12/15 31/12/14 Évolution
64.6 M€ à 63M€ ; cette évolution de -1.6 M€ est due
principalement à l’augmentation des refacturations dans le cadre Intérêts et produits assimilés 191,3 196,8 -2,8 %
des coopérations CarCentre ; le corollaire étant une progression
des charges au niveau des autres frais administratifs pour +1,3M€. Intérêts et charges assimilés -84.9 -86,4 -1,7%

●● Le montant global des rémunérations allouées en 2015 aux Marge d’intermédiation 106,4 110,4 -3,6%
membres des organes de direction s’élèvent à 1 599 milliers
d’euros. Quant aux rémunérations versées pendant l’exercice aux Commissions (produits) 86,1 83,2 3,5%
membres des organes d’administration, elles s’élèvent à 127 milliers
d’euros. Commissions (charges) -13,7 -12,3 11,4%

●● Les dotations aux amortissements sont quasi stables entre 2014 et Marge sur commissions 72,4 70,9 2,1%
2015 :
En raison du projet de rénovation complète du site de l’avenue Revenus titres à revenu variable 9,5 9,0 5,5 %
Pierre de Coubertin à Châteauroux, les immobilisations destinées à
être remplacées lors des travaux sont amorties en rythme accéléré Gains et pertes sur opérations de portefeuille 3,6 4,7 -23,4%
sur 2014 et 2015. Au 31/12/2015, toutes les immobilisations
concernées ont été sorties de l’inventaire pour une valeur nette Autres produits ou charges d'exploitation bancaire -0,5 -0,8 -
comptable de 2 623 milliers d’euros.
Le Conseil d'administration de décembre 2015 a décidé la Produit Net Bancaire 191,4 194,2 -1,4%
modernisation du siège social de la Caisse Régionale du
Centre-Ouest situé à Limoges avec mise en œuvre en 2018 ; CHARGES GÉNÉRALES
les immobilisations concernées sont amorties en rythme accéléré D'EXPLOITATION (en milliers d'€)
sur les exercices 2015 à 2018 à raison d’une dotation
complémentaire annuelle de 504 milliers d’euros. 31/12/2015 31/12/2014 Évolution

Charges générales 102 945 103 249 -0,3%
d'exploitation

Frais de personnel 62 965 64 554 -2,5%

Autres frais administratifs 39 980 38 695 -3,3%

Dotations aux 7 893 7 793 1,3%
amortissements et aux
dépréciations sur
immobilisations

Total charges d'exploitation 110 838 111 042 -0%

11 RAPPORT FINANCIER / CRÉDIT AGRICOLE - 2015